Cómo detectar un préstamo falso y dónde denunciarlo

¿Cuál es la señal más clara de que un préstamo es falso?

Que te pidan dinero antes de recibir el tuyo. El Banco de España lo advierte al hablar de los créditos rápidos: puede tratarse de un fraude si te piden que envíes dinero como señal antes de formalizar el contrato, y su consejo es no hacerlo nunca. El Instituto Nacional de Ciberseguridad (INCIBE) describe el mismo patrón: primero una «comisión de apertura» o un «seguro de impago», después otro pago para «desbloquear» la transferencia, y el préstamo no llega.

INCIBE lo explica así: en un crédito personal no se paga nada por adelantado, porque las comisiones y los gastos de gestión se abonan con las cuotas, y tampoco se pagan cuotas a través de empresas de envío de dinero. Nadie necesita que le mandes dinero para prestarte dinero.

¿Qué otras señales deberían hacerte desconfiar?

• Condiciones que no cuadran. Un interés muy por debajo del que ofrece cualquier entidad, o la promesa de concederte el dinero antes de haber mirado ningún dato tuyo. Un prestamista real está obligado por ley a evaluar tu solvencia.
• El contacto se va a WhatsApp o a un correo personal. En los casos que relata INCIBE, el supuesto prestamista aparece en un portal de anuncios y pide seguir la conversación por mensajería.
• Pagos por canales raros: empresas de envío de dinero, cuentas de otro país o a nombre de un particular.
• Textos con errores de ortografía y frases que parecen traducidas de forma automática.
• Contratos con el logotipo de un banco conocido enviados desde direcciones que no son de ese banco.
• Prisas y amenazas de denunciarte si no haces otro ingreso.

¿Qué datos no debo enviar nunca?

Ni las claves de tu banca electrónica, ni los datos completos de tu tarjeta, ni los códigos de un solo uso que te llegan por SMS para autorizar operaciones. El Banco de España lo explica así: tu banco nunca te pedirá por correo electrónico ni por SMS las claves de acceso ni los datos de tus tarjetas. Nadie que vaya a prestarte dinero necesita que le dictes o le reenvíes esas claves y códigos por teléfono, correo o mensajería.

Ten cuidado también con las fotos de tu DNI por las dos caras, las facturas y los documentos con tu firma. Una entidad real los pide dentro de su proceso de solicitud, en su propia web. Enviados por mensajería a un desconocido sirven para contratar productos a tu nombre.

¿Cómo reconozco una web que imita a otra?

Comprobando la dirección antes de escribir nada. Las páginas falsas copian el diseño y el nombre de entidades conocidas para quedarse con tus datos; lo que no pueden copiar es la dirección exacta de la web auténtica. Tres hábitos ayudan:

1. Escribe tú la dirección o usa la aplicación oficial, en lugar de entrar desde un enlace recibido por SMS, correo o un anuncio.
2. Revisa los enlaces antes de pulsar. Pasa el cursor por encima para ver a dónde llevan, y desconfía de los mensajes con archivos adjuntos.
3. Busca a la empresa por su denominación social. Debe figurar en el aviso legal. Si dice estar bajo la supervisión del Banco de España, compruébalo en sus registros de entidades. La mayoría de las empresas de créditos rápidos no lo están, así que no aparecer en ese registro no prueba nada; afirmar que se está sin ser verdad sí es mala señal.

¿Hay fraudes alrededor de ASNEF?

Sí. La propia ASNEF avisa de que ni ella ni Equifax cobran por consultar el fichero y de que no tienen relación con las webs que ofrecen esa consulta a cambio de una tarifa. También pide desconfiar de quien asegure que cancelará tus deudas sin pagarlas. En la guía sobre qué es ASNEF explicamos cómo consultar el fichero gratis.

¿Qué hago si ya he pagado o he dado mis datos?

Actúa el mismo día. Estas son las pautas que da INCIBE:

1. Habla con tu banco para intentar retener la operación y proteger tu cuenta y tus tarjetas. Cambia las contraseñas que hayas podido comprometer.
2. Guarda todas las pruebas: anuncios, mensajes, correos, números de teléfono, justificantes de pago y el supuesto contrato.
3. Denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado. Con la copia de la denuncia puedes reclamar a tu banco; si su respuesta es negativa, puedes acudir después al Banco de España.
4. Vigila tu identidad. Si enviaste tu DNI, INCIBE recomienda renovarlo y pedir al Banco de España tu informe de la Central de Información de Riesgos, para ver si hay préstamos a tu nombre que no reconoces.
5. Pide ayuda si la necesitas. El 017 de INCIBE es un teléfono gratuito y confidencial que atiende todos los días de 8:00 a 23:00.

El ministerio responsable de Consumo recuerda que los fraudes no son un conflicto de consumo: se denuncian ante las fuerzas de seguridad o en el juzgado.

¿Puede pedirme dinero un intermediario?

Por adelantado y sin contrato, no. La Ley 2/2009 impide cobrarte a los intermediarios que trabajan en exclusiva para una entidad y solo lo permite a los independientes cuando el importe se ha pactado contigo por escrito. Lo contamos en prestamista o intermediario.

CrediFinder no te pedirá dinero, claves ni documentos: no tramitamos solicitudes. Si alguien lo hace usando nuestro nombre, no somos nosotros; escríbenos para que podamos avisar a otros usuarios.